پس از انتشار گزارش «سقوط آزاد دانا در عصر آقادادی»، برخی کانالها کوشیدند با رپورتاژهای تبلیغاتی و محاسبات گزینشی، عملکرد بهار ۱۴۰۵ بیمه دانا را موفق جلوه دهند. تلاشی که نتیجه معکوس داشت و بررسی دقیقتر ترکیب پرتفوی، تصویری نگرانکنندهتر از گزارش نخست آشکار کرد.
فعالان صنعت بیمه به خوبی میدانند کارنامه مدیران را نه لقبسازی و محتوای سفارشی، بلکه صورتهای مالی، قراردادها، سهم بازار و کیفیت پرتفوی تعیین میکند.
در یکی از محتواهای منتشرشده با پولپاشی روابط عمومی این شرکت، از «جراحی بیمه دانا به دست آقادادی» سخن گفته و ادعا شده بود که با حذف پرتفوی صندوق بازنشستگی کشوری از مبنای مقایسه، دانا حدود ۷۰ درصد رشد کرده است.
اما اگر قرار بود این مدیریت، نقش جراح دانا را ایفا کند، انتظار میرفت بیمار پس از جراحی بهبود یابد نه اینکه درآمد، سهم بازار، پرتفویهای کلان و جایگاه شرکت یکی پس از دیگری از دست برود.
صورتهای مالی بهار نشان میدهد دانا امروز بیش از آنکه در مسیر تحول باشد، درگیر احیای جایگاهی است که با سرعت در حال فرسایش است.
۳.۱ همت از آمار بهار؛ میراث مدیریت گذشته
بیمه دانا در سهماهه نخست ۱۴۰۵ حدود ۱۱.۱ همت حقبیمه ثبت کرده است. اما بیش از ۳.۱ همت از این رقم، به دو مجموعه الحاقیه متعلق است که ریشه قراردادی آنها به دوره مدیریت پیشین بازمیگردد:
الحاقیه تمدید یکماهه پرتفوی صندوق بازنشستگی کشوری: حدود ۱.۸ همت
الحاقیه افزایش تعهدات دیات بیمه حوادث دانشآموزی و الحاقیه رشته اتومبیل پرتفوی آموزشوپرورش: حدود ۱.۳ همت
این قراردادها و زیرساختهای پرتفویی در دوره مدیریت دکتر رضا جعفری شکل گرفتهاند و نمیتوان کل حقبیمه حاصل از آنها را به عنوان تولید تازه و مستقل مدیریت فعلی معرفی کرد.
به بیان روشن، بخشی مهم از آمار بهار آقادادی، همچنان از سفره تلاش مدیران گذشته تأمین شده است.
کمتر از ۸ همت؛ رتبه واقعی کجاست؟
با کسر بیش از ۳.۱ همت الحاقیههای مذکور، حقبیمه منتسب به عملکرد مستقل مدیریت فعلی به کمتر از ۸ همت میرسد.
بر این مبنا، رتبه هشتم دانا نیز تصویر کاملی از وضعیت واقعی شرکت ارائه نمیدهد و جایگاه تعدیلشده آن تا حوالی رتبه پانزدهم صنعت بیمه تنزل میکند.
در نتیجه، دفاع رسانهای سفارشی از عملکرد مدیریت فعلی نه تنها گزارش روایت بیمه را تضعیف نکرد، بلکه موجب شد سهم واقعی آقادادی از تولید بهار با دقت بیشتری زیر ذرهبین قرار گیرد.
آقادادی با آمار و دستاورد دیگران، برای خود کارنامه میسازد
مدیریت فعلی نمیتواند درآمد حاصل از قراردادهای دوره گذشته را به نام خود ثبت کند، اما مسئولیت از دست رفتن همان پرتفویها را نپذیرد.
اگر تمدید یکماهه صندوق بازنشستگی دستاورد است، خروج اصل این ابرپرتفوی نیز باید در کارنامه مدیریت فعلی نوشته شود.
اگر الحاقیههای آموزشوپرورش بخشی از موفقیت بهار است، باید مشخص شود آقادادی شخصاً چه پرتفوی کلان و تازهای برای دانا جذب کرده است.
جایگزین صندوق بازنشستگی کشوری، کارکنان سازمان تأمین اجتماعی و شرکت دخانیات کجاست؟ برنامه دانا برای مناقصات بزرگ چه بوده است؟ موتور تازه فروش شرکت کدام قراردادها را تولید کرده است؟
صورتهای مالی، پاسخ امیدوارکنندهای ندارند.
سقوط درآمد، جهش خسارت، آبرفتن تراز
حتی بدون تعدیل پرتفوی، اعداد رسمی برای قضاوت کافیاند: حقبیمه تولیدی دانا از ۲۷.۴ همت در بهار ۱۴۰۴ به ۱۱.۱ همت در بهار ۱۴۰۵ رسیده است؛ یعنی افتی نزدیک به ۶۰ درصد.
ضریب خسارت بهار از ۳۳.۳ درصد به حدود ۸۸.۵ درصد جهش کرده و تراز بیمهگری از مثبت ۲۰۰ درصد به تنها مثبت ۱۳ درصد سقوط کرده است.
در خرداد نیز فروش شرکت تقریباً هیچ رشدی نداشت، اما ضریب خسارت از ۶۰.۳ درصد به ۸۷.۹ درصد افزایش یافت و تراز ماهانه از مثبت ۶۶ درصد به مثبت ۱۴ درصد رسید.
این ارقام، نشانه تحول و جراحی موفق نیستند؛ نشانه کوچکشدن پرتفوی، افت کیفیت بیمهگری و فرسایش توان رقابتی دانا هستند.
آقای آقادادی؛ با اعتبار دانا چه کردید؟
دانا یک شرکت نوپا و بینامونشان نبود. مدیریت فعلی، برندی باسابقه، شبکهای گسترده، نیروی انسانی متخصص، پرتفویهای راهبردی و جایگاه دومین بیمهگر بزرگ صنعت را تحویل گرفت.
چنین شرکتی به معجزه نیاز نداشت. به حفظ قراردادها، تقویت شبکه فروش، برنامهریزی برای مناقصات و مدیریت حرفهای احتیاج داشت.
امروز اما دانا در رتبهبندی رسمی به جایگاه هشتم رسیده و با تفکیک پرتفویهای موروثی، سهم واقعی مدیریت فعلی تا حوالی رتبه پانزدهم تنزل میکند.
این دیگر یک نوسان فصلی نیست، یک عقبگرد مدیریتی جدی است.
سهامداران پیش از دیرشدن وارد شوند
وزارت اقتصاد، مجموعههای مرتبط با سهام عدالت و دیگر سهامداران عمده دانا باید درباره از دست رفتن پرتفویهای کلان، افت سهم بازار، نحوه حضور در مناقصات و برنامه جبران این عقبماندگی پاسخ بخواهند.
ادامه این روند، بازگرداندن دانا به جایگاه گذشته را دشوارتر و اعتماد کارکنان، نمایندگان و بیمهگذاران را شکنندهتر خواهد کرد.
اکنون زمان شنیدن لقبهایی مانند «جراح بزرگ» نیست! زمان ارائه جدول عملکرد، برنامه جذب پرتفوی، راهبرد حفظ مشتریان کلان و زمانبندی بازگشت به کورس رقابت است.
